Los Costos Ocultos en las Remesas a México: Margen del Tipo de Cambio Explicado

Los Costos Ocultos en las Remesas a México: Margen del Tipo de Cambio Explicado

Imagínate enviar $500 a tu mamá cada mes. La app cobra $2.99 de comisión.

Haces la cuenta: $2.99 X 12 meses = $35.88 al año. No está mal.

Pero ese no es el costo real.

Al calcular el margen del tipo de cambio (el verdadero costo oculto), te das cuenta de que pagas más de $180 al año, no $35.88.

El margen del tipo de cambio cuesta 5 veces más que las comisiones visibles. Y la mayoría de la gente nunca lo calcula.

Ya sea que uses Remitly, Western Union, Xoom o cualquier otra app para enviar dinero a México, este costo oculto siempre está ahí. La diferencia está en qué tan alto es el margen de cada proveedor.

Esto pasa con casi todos los que envían dinero regularmente. Un 3% de margen del tipo de cambio en $500 mensuales = $180 dólares perdidos al año solo en el sobreprecio.

Aquí te muestro cómo se acumulan los costos ocultos según tu método de envío y cuánto pierdes cada año con varios proveedores. Así podrás elegir el que realmente te cueste menos a largo plazo.

Cómo se acumulan los costos según tu patrón de envío

Tomemos dos escenarios comunes y calculemos cuánto pierdes al año solo en costos ocultos:

Escenario 1: Envíos quincenales de $200

(26 envíos al año = $5,200 USD totales enviados)

• Con un margen del 1%: Pierdes $52 al año.
• Con un margen del 2%: Pierdes $104 al año.
• Con un margen del 3%: Pierdes $156 al año.

En 5 años, con un margen del 3%, habrás perdido $780 dólares.

Escenario 2: Envíos mensuales de $600

(12 envíos al año = $7,200 USD totales enviados)

• Con un margen del 1%: Pierdes $72 al año.
• Con un margen del 2%: Pierdes $144 al año.
• Con un margen del 3%: Pierdes $216 al año.

En 5 años, con un margen del 3%, habrás perdido $1,080 dólares.

Lo que esto significa

Esos $780 o $1,080 no desaparecieron en comisiones visibles. Se perdieron en el tipo de cambio. Y la mayoría de los proveedores nunca te dicen cuál es su porcentaje de margen del tipo de cambio.

Si usas un proveedor con 1% de margen en lugar de 3%, en el Escenario 1 ahorras $104 al año. En 5 años: $520 que se quedan en tu bolsillo (o en el de tu familia).

La diferencia entre un proveedor transparente y uno que oculta el margen puede costarte entre $500 y $1,000 en 5 años. Solo por elegir mal una vez y no volver a comparar.

A esto se le llaman costos escondidos

A menudo escucharás sobre los costos ocultos en las remesas. Pero no siempre te dirán que estos costos son por el margen del tipo de cambio. Las empresas ganan más con este margen que con las tarifas fijas.

¿Por qué se llama escondido? Porque técnicamente te lo están mostrando, pero de una manera diseñada para que no identifiques cuánto cuesta.

Así lo esconden:

La app te muestra:

✅ Comisión: $2.99 (claro)

✅ Tipo de cambio: 1 USD = 17.40 MXN (mostrado)

✅ Total a recibir por $500: $8,700 MXN (visible)

Pero lo que NO te muestran es lo siguiente:

❌ El tipo de cambio real (Google): 18.00 MXN

❌ La diferencia: 0.60 pesos por dólar

❌ Tu costo real: Esa diferencia te costó $16.67 USD en esa transferencia.

Esa es la parte “escondida”. No es que no exista, sino que las empresas la ocultan dentro del tipo de cambio. Esto hace difícil ver cuánto es realmente.

Por ley, deben mostrar el costo total

La "Remittance Transfer Rule" (Regulación E) exige a los proveedores que informen sobre las tarifas, las tasas de cambio y el monto exacto que tu familia recibirá. Y lo hacen. Pero lo hacen de manera técnica.

Te muestran "1 USD = 17.40 MXN" sin decirte que el tipo real es 18.00 MXN.

Te muestran "$8,700 MXN" sin decirte que deberías recibir $9,000 MXN.

Cumplen con la ley, pero siguen siendo confusos.

Por eso necesitas calcularlo tú mismo. Porque aunque la información existe, está diseñada para que no la entiendas fácilmente.

Ahora Sabes Cuánto Realmente Pagas

El margen del tipo de cambio se acumula silenciosamente con cada transferencia, cada mes, cada año. No es la comisión lo que más cuesta, sino el costo escondido en el tipo de cambio, el que nadie te explica claramente.

Antes de tu próxima transferencia, pregúntate: ¿Estoy calculando el costo total o solo viendo la tarifa?

Compara proveedores, calcula el margen y elige según el número real en lugar del que anuncian. Porque una vez que lo ves, ya no puedes dejar de verlo, y nunca volverás a pagar más de lo que deberías.