Guía 2026: Cómo Enviar Dinero de Estados Unidos a México

Guía 2026: Cómo Enviar Dinero de Estados Unidos a México

Si la última vez que enviaste dinero a México fue en 2024, ten cuidado: las reglas del juego cambiaron en 2025.

Trump firmó una ley que incluye un impuesto del 1% sobre remesas pagadas en efectivo. Esto significa que si vas a una tienda de Western Union a enviar $500 en efectivo, pagarás $5 extra solo de impuestos. La ley entra en vigor oficialmente el 1 de enero de 2026.

Pero eso no es todo. Otros cambios ya están afectando tus transferencias hoy mismo:

• Wise entró al mercado mexicano ofreciendo el tipo de cambio real sin márgenes ocultos.
• Small World cerró operaciones en Estados Unidos.
• Remitly innovó agregando códigos QR para retiros y lanzando su función "paga después".
• FinCEN prohibió transferencias a tres bancos mexicanos importantes.

Esta guía cubre todo lo que cambió entre 2024 y 2025. Si envías dinero regularmente, esto te afecta el bolsillo. Ya sea que busques la mejor app o quieras evitar nuevos impuestos, aquí está todo lo que necesitas saber.

Lo Que Cambió en Regulaciones

Propuesta de impuesto sobre remesas: del 5% al 1% aprobada

En mayo de 2025, el Comité de Presupuesto de EE. UU. sacudió la industria al sugerir un impuesto del 5% sobre las remesas a México. Bajo esa propuesta, enviar $500 te hubiera costado $25 extra. Afortunadamente, esto no pasó tal cual.

La propuesta se modificó dos veces antes de firmarse:

• Mayo-junio: Se redujo a 3.5%.
• Junio: El Senado logró bajarla al 1% y limitó su alcance. Ahora solo aplica a transferencias iniciadas en efectivo, money orders y cashier's checks. No afecta a las transferencias electrónicas.

El 4 de julio de 2025, Trump firmó la ley "One Big Beautiful Bill" incluyendo este impuesto del 1%.

Estado actual: ES LEY. Entró en vigor el 1 de enero de 2026.

Qué significa para ti: Si envías dinero digitalmente (desde una app, cuenta bancaria o tarjeta), te salvas del impuesto. Solo pagarás este extra si llevas billetes físicos a ventanillas como las de Western Union o MoneyGram.

FinCEN prohibió a tres bancos mexicanos

En junio de 2025, el Gobierno de EE. UU. prohibió realizar transferencias a tres instituciones financieras mexicanas acusadas de lavado de dinero bajo la ley "FEND Off Fentanyl Act". Este bloqueo es total e incluye transferencias bancarias y criptomonedas.

Los bancos vetados son:

1. Cibanco
2. Intercam
3. Vector Casa de Bolsa

Esto es importante: Si tu familia recibía el dinero en alguna de estas instituciones, debes cambiar de método inmediatamente, ya que los fondos serán rechazados o congelados.

Quién Entró y Quién Salió

Wise comenzó a operar en México La gran noticia del año. Wise ahora permite envíos dentro y fuera del país utilizando el tipo de cambio real. Esto ayuda a reducir costos drásticamente. Wise estima que los mexicanos pagaron $446 millones en tarifas ocultas durante 2024, dinero que ahora puede quedarse en los bolsillos de las familias.

Small World cerró en Estados Unidos La empresa de remesas británica dejó de procesar transferencias desde EE. UU., obligando a miles de usuarios a migrar a otros proveedores. Los grandes jugadores (Western Union, MoneyGram, Remitly, Xoom) siguen operando con normalidad.

Mejores Opciones para Enviar Dinero a México en 2026

Hicimos un análisis actualizado y estos son los mejores proveedores según tus necesidades:

Para transferencias pequeñas ($50 - $200):

• Wise: Si pagas con transferencia bancaria (ACH), tiene los costos más bajos del mercado.
• Xoom: Competitivo y rápido si ya tienes saldo dentro de PayPal.

Para transferencias medianas ($200 - $500):

• Wise: El más transparente. Tarifas claras y tipo de cambio real garantizado.

Para transferencias grandes ($500+):

• Wise: Gana consistentemente. Su transparencia total genera los mayores ahorros en montos altos.
• Western Union: Ideal si necesitas que tu familiar retire una suma grande en efectivo de manera inmediata.

Si necesitas retiros en efectivo:

• Western Union: Más de 14,000 ubicaciones en México.
• MoneyGram: Red extensa, vital para zonas rurales.
• Remitly: Modernizado con códigos QR en Elektra y Banco Azteca.

Si tu familia tiene una cuenta bancaria:

• Wise: Tipo de cambio real sin márgenes ocultos.
• Remitly Economy: Opción económica si no tienes prisa (tarda 1-3 días).

Las fintech como Wise están presionando a las empresas tradicionales, obligándolas a ofrecer mejores tasas y más transparencia. Sin embargo, muchas aún mantienen su modelo de "tarifa fija + margen oculto".

Regla de oro: No mires solo la comisión. Compara cuántos pesos recibe tu familia. Ese es el único número que importa.

Cambios en Cash Pickup

Las opciones clásicas como Elektra, Oxxo, Soriana y Banco Azteca siguen disponibles.

Novedad de 2025: Remitly implementó códigos QR en julio. Ahora tu familiar puede recoger el efectivo simplemente escaneando un código desde su app, evitando dictar números de referencia largos que solían causar errores y retrasos. Es más rápido y seguro.

Consejo: Si convences a tu familia de abrir una cuenta bancaria, no solo evitarás filas, sino que obtendrás un mejor tipo de cambio.

BNPL (Buy Now, Pay Later) para Remesas

Remitly lanzó Flex Plus en 2025, una suscripción que cuesta $7.99 al mes e introduce el concepto de "envía ahora, paga después".

• ¿Cómo funciona? Tu familia recibe el dinero de inmediato, pero tú lo pagas en cuotas durante las siguientes semanas.
• Límites: Hasta $250 USD disponibles (nuevos usuarios empiezan en $50).
• Beneficios: Sin verificación de crédito y sin intereses. Tu límite aumenta con un buen historial de pagos.

Advertencia: Si no pagas a tiempo, Remitly cobra tarifas por mora. Úsalo solo en emergencias y si estás seguro de poder cubrir el pago.

Lo más importante de 2025

1. Impuesto del 1% (Enero 2026): Solo aplica si envías dinero en efectivo desde una tienda física. Pásate a lo digital (tarjetas/apps) para evitarlo.
2. Wise ya está en México: Trajo el tipo de cambio real, eliminando los márgenes ocultos.
3. Innovación en Remitly: Códigos QR y créditos con Flex Plus.
4. Bancos Prohibidos: Evita Cibanco, Intercam y Vector.

La buena noticia: Más competencia significa mejores precios para ti. Wise y las nuevas fintechs están obligando a los gigantes a bajar sus costos.

Lo que sigue igual: La fórmula para ahorrar no cambia. Calcula siempre el COSTO TOTAL (tarifa fija + margen del tipo de cambio). No te dejes llevar por la publicidad; fíjate en cuántos pesos llegan a la mano de tu familia.