Qué es el Margen del Tipo de Cambio en Remesas a México

Qué es el Margen del Tipo de Cambio en Remesas a México

Ves "$2.99 de comisión" en la pantalla y piensas que eso es lo único que pagas.

Nada más lejos de la realidad.

La comisión es solo la punta del iceberg. La ganancia real de las empresas de remesas está escondida en el tipo de cambio. Ya sea que uses Remitly, Western Union o cualquier otra app para enviar dinero a México, este costo oculto siempre está ahí.

Ejemplo: Enviaste $500. La app mostró "$2.99 de comisión". Pero cuando haces las cuentas, pagaste $17.50 en total. ¿Dónde están los otros $14.50?

Se fueron en el margen del tipo de cambio (también conocido como FX spread). Es la diferencia entre el tipo de cambio real y el tipo de cambio que te da la app. Y en la mayoría de los casos, este margen cuesta de 3 a 5 veces más que la comisión que te muestran.

Nadie te enseña a calcularlo... hasta ahora.

En este artículo aprenderás qué es, cómo detectarlo en menos de 30 segundos y por qué un margen del 3% puede costarte más que una comisión fija de $10.

Qué Es el Margen del Tipo de Cambio

El margen del tipo de cambio es simplemente la diferencia entre el precio del dólar que ves en Google y el precio que te ofrece tu app de remesas.

Ejemplo Práctico:

• Google te muestra: 1 USD = 18.00 MXN (Tipo de cambio real).
• Tu app te ofrece: 1 USD = 17.40 MXN.
• Diferencia: 0.60 MXN por cada dólar.

Esa diferencia de 60 centavos es la ganancia que la app se lleva por cada dólar que envías. Parece poco, pero mira lo que pasa en una transferencia de $500:

0.60 pesos X 500 dólares = 300 pesos perdidos ≈ $16.67 USD

Este costo no aparece como "comisión" en tu recibo, pero lo estás pagando. Es una ganancia oculta que reduce directamente la cantidad de dinero que recibe tu familia.

¿Por qué lo esconden? Porque decir "¡$0 comisión!" en un anuncio vende más que decir "Te cobraremos $16.67 en total". Pero el número que importa es cuánto recibe tu familia, no lo que dice el marketing.

Cómo Calcular el Margen del Tipo de Cambio en 30 Segundos

No necesitas ser un experto en finanzas. Sigue estos 4 pasos antes de enviar:

Paso 1: Busca el tipo de cambio real. Escribe "USD a MXN" en Google y anota el número (Ej: 18.00). También busca cuánto son tus $500 dólares en pesos reales (Ej: $500 = $9,000 MXN).

Paso 2: Abre tu app de remesas. Ingresa el mismo monto ($500) y anota cuántos pesos dice que recibirá tu familia. (Ej: La app ofrece 17.40 y entrega $8,700 MXN).

Paso 3: Calcula la diferencia. Resta la cantidad de Google menos la de la app: $9,000 (Google) - 8,700 (App) = 300 MXN perdidos.

Paso 4: Convierte a dólares. Divide esos pesos perdidos entre el tipo de cambio: $300 / 18.00 = $16.67 USD.

Esos sencillos pasos revelaron el costo real: $16.67 USD. Mucho más caro que la tarifa de $2.99 que te prometieron.

Por Qué el Margen del Tipo de Cambio Cuesta Más Que la Comisión

Muchos usuarios prefieren apps con comisión baja, sin saber que el tipo de cambio los está castigando. Mira esta comparación real enviando $500 USD:

Proveedor A (Honesto pero con comisión)

• Comisión Visible: $10.00
• Margen Tipo de Cambio: 0.5% ($2.50)
• COSTO TOTAL REAL: $12.50

Proveedor B ("Barato" pero con margen oculto)

• Comisión Visible: $2.99 (¡Parece más barato!)
• Margen Tipo de Cambio: 3.0% ($15.00)
• COSTO TOTAL REAL: $17.99

Resultado: El proveedor que anunciaba "$2.99 de comisión" te costó $5.49 MÁS que el que cobraba $10.

¿Por qué sucede esto? El margen del tipo de cambio se multiplica por todo el monto que envías. Cuanto más dinero envías, más dinero pierdes.

• Una comisión de $10 es $10, envíes lo que envíes.
• Un margen del 3% crece exponencialmente: te quita $3 en $100, $15 en $500, y $30 en $1,000.

El margen escala. Las comisiones fijas no. Por eso las empresas aman esconder sus ganancias ahí.

Señales de que el Margen es Alto

Si ves esto, ten cuidado:

• 🚩 Anuncian "$0 de comisión" o "Primera transferencia gratis".
• 🚩 El tipo de cambio que muestran es 1 peso (o más) inferior al de Google.
• 🚩 Dicen "Tipo de cambio competitivo" pero no te muestran la comparación real.
• 🚩 Hablan de "transparencia" en las letras chiquitas, pero nunca mencionan el Spread o Margen.

Cómo Detectar el Costo Oculto

El margen del tipo de cambio es el costo más grande en la mayoría de las remesas a México, y casi nadie lo muestra claramente.

Antes de tu próxima transferencia, haz la prueba:

1. Busca el precio del dólar en Google.
2. Compáralo con el de tu app.
3. Si la diferencia es mayor a 0.20 pesos por dólar, el margen es alto.

¿Qué proveedores tienen el margen más bajo?

• Wise: Usa el tipo de cambio real (el de Google) sin márgenes ocultos. Es el más transparente del mercado.
• Remitly, Xoom y Western Union: Suelen tener márgenes más altos, especialmente en transferencias pequeñas o cuando prometen tarifas de envío de $0.

El proveedor que más te conviene es el que tiene el Costo Total más bajo, no el que promete "$0 comisión". Calcula, compara y no regales tu dinero.